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在加拿大如何進行基金理財?

文章來源:多倫多-中國家    發布時間:2010-05-18 02:39

貸款買基金要考慮投資成本的上升,而且,今年基金收益能否像去年一樣動輒翻倍,還是個未知 數

基金理財前的準備

一般情況下,基金理財不是一夜暴富。對于絕大部分人來說,應更著眼于長期增值,抵御生活風險,保護和改善未來的生活水平,達成多年后養老、子女教育等長期財務目標,所以要保持平常心。

投資基金前,應留出足夠的現金資產,作為應急準備,一般至少能應付4至6個月家庭的必要支出,還可以做必要的保險。

基金理財的步驟

首先,根據年齡、收支、家庭負擔、性格等,估計自己的風險承受能力和變現需求。

然后,根據風險承受能力和變現需求,挑選適當基金類型,確定各類型基金的投資比例。

第三,在各類型基金中,精選長期業績穩定良好的基金。

一般隨著年齡增長,人們風險承受能力逐步降低,需調整激進型理財工具(如:股票基金)和穩健型理財工具(如:債券基金、超短債基金、貨幣市場基金)的投資比例。

●對于55歲以內的工薪族來說,100減自己的年齡,是投資股票基金的參考比例,其余資金可投資貨幣基金,或債券基金;

●對于55歲以上、接近或已經退休的年長人士,不妨以貨幣基金、債券基金為主進行投資,投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。

在此基礎上,個人可根據收支、家庭負擔、性格等具體情況,對自己的基金組合比例做些調整,如:短期支出較多的;家庭負擔重的;或性格非常謹慎、難以承受壓力的;可適當增大債券基金、超短債基金、貨幣市場基金投資比例,以降低風險,增強變現安全性;反之,贏余資金持有時間長的;或收入高的、或家庭負擔輕的,可適當增大股票基金投資比例,以增強長期增值。

在各類別內挑選基金時,一是優選品牌基金公司,因為一般來說,這類投研團隊人員充足,經過長期磨合、經驗豐富,比較忠誠穩定、并有嚴謹的流程保証,有利于創造長期穩定良好的業績;二是優選品牌基金經理,因為過往基金的長期良好業績記錄,常能體現出穩定優良的投資運作能力;三是選擇適當的細分產品,例如:選擇股票基金時,可適當搭配指數型股票基金;如果利用定期定額長期投資指數型股票基金,均攤成本的效果也更明顯。

避險增收三原則

對于大部分追求長期增值的投資人來說,長期保持投資、基金組合投資、充分投資,既是增收的法寶,也是控制風險最基本、最簡便易行的方法。

(1)長期保持投資

基金投資是一種新的生活方式,長期堅持,能持續分享理財碩果、規避風險。

例如:某先生于2005年8月購買了一只指數型股票基金600萬元,在其后的幾個月內,因市場波動出現10%左右的浮虧。由于這筆資金是他在較長時間內用不著的,就一直持有。2006年12月,他獲得了超過70%的回報,即增值400多萬元??上У氖?不少投資人因缺乏長期持有理念,早早了結,有的甚至“割肉”出局,白白喪失了增值的機會,甚至還造成了損失。特別是那些剛剛熬過幾年熊市,當基金剛重返面值,就匆匆退出,而沒有享受到隨后翻番收益的投資人,可能更需要調整理財方法。

另外,保持投資也十分必要。低買高賣是不少人實戰中的心態,但這種“擇時”策略對專業人員來說都很不確定。普通人類更會受到“貪婪恐懼”的人性弱點及股市的不確定性影響,難以找到所謂的“低點”或“高點”。實証表明,2006年4月26日至5月15日的9個交易日內,上証指數的漲幅達到2006年上半年總漲幅的1╱3,可見保持投資反而簡便有效。

再有,為幫助人們長期投資、保持投資,很多銷售機構推出了定期定額的投資方式。定期定額是指與銀行等銷售機構事先簽好協議,每月某一時間自動扣款,用一個固定金額投資基金,類似零存整取那樣,力爭長期較高回報。比如:對于普通家庭,每月投資基金1000元,假設平均年回報率穩健居中,為10%,20年后可增值200%以上,擁有大約76萬元的資產,能在很大程度上保護和提升未來的生活水平。

定期定額的好處在于:平均成本、均攤風險;積沙聚塔、復利效果顯著;克服“貪婪恐懼”的人性弱點,保持投資;省時省力,不用去網點排隊。

(2)基金組合投資

既然大部分情況下,基金理財是持久戰,就需要從長計議。牛市時,用很多錢投資股票類資產或股票基金,確實容易很快實現較高回報,但也有較高風險,反而減少了長期增值的本錢和贏利空間。

組合投資能讓不同類型基金取長補短,讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財務需求,幫助投資人以時間換空間,穩定地獲得長期增值。如:股票基金能創造長期較高收益,債券基金、超短債基金、貨幣基金能有效分散股市風險,力爭高于存款的收益,保持方便的變現和分紅?;鸾M合投資遵從基本原則,但因人而異,按人可大約這樣分類:

(1)正值財富創造高峰的中青年,特別是白領、骨干、精英;

(2)35至45歲,家庭、事業穩定,收入中等以上,工資基本爬在卡上的工薪階層;

(3)55至60歲,或風險承受力較強的年長者;

(4)退休人士,或基本不能承受本金波動性損失的年長者。

(3)充分投資

不少人都在尋找“低風險、高收益”的投資方法。其實充分、合理的投資,就可以在控制適當風險的情況下,貢獻較高長期收益。

例如:假設有100萬元可投資,如果只拿出10%,即使承擔較大風險,投資股票類資產,獲得10%的收益率,總體收益率也只有1%,獲利1萬元;相反,如果全部投資,通盤布局,即使將較大比例的資金投資低風險的固定收益類資產,獲得5%的收益率,總體收益也可以達到5萬元。(嘉實基金管理有限公司)

(文章末段中"全部投資"并非指把100萬元全部投資于股票,且文中100萬元并非指您的全部資金----投資者也應當有一定比例的銀行存款,雷打不動的存款----編者注)

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